個(gè)人怎么購買債券?購買債券的方法有哪些
2021-12-22 09:37 南方財(cái)富網(wǎng)
由于債券市場比較大,投資者選擇債券的種類也很多,但是不同類型的債券涉及的購買方式不同,個(gè)人投資者想要購買債券首先得清楚自己想要購買什么類型的債券。根據(jù)自己的需求進(jìn)行債券投資
債券怎么買?大致有以下三種方法
一、銀行柜臺:買儲蓄式國債
柜臺債券市場目前只提供憑證式國債一種債券品種,并且這種品種不具有流動(dòng)性,僅面向個(gè)人投資者發(fā)售,更多地發(fā)揮儲蓄功能,投資者只能持有到期,獲取票面利息收入;不過有的銀行會(huì)為投資者提供憑證式國債的質(zhì)押,提供了一定的流動(dòng)性。
購買憑證式國債,投資者只需持本人有效身份證件,在銀行柜臺辦理開戶。開立只用于儲蓄國債的個(gè)人國債托管賬戶不收取賬戶開戶費(fèi)和維護(hù)費(fèi)用,且國債收益免征利息稅。
不過,開立個(gè)人國債托管賬戶的同時(shí),還應(yīng)在同一承辦銀行開立(或者指定)一個(gè)結(jié)算賬戶(借記卡賬戶或者活期存折)作為國債賬戶的資金賬戶,用以結(jié)算兌付本金和利息。雖不能上市交易,但可提前兌取。
二、交易所:企業(yè)債、可轉(zhuǎn)債等多種選擇
目前在交易所債市流通的有記賬式國債、企業(yè)債、公司債和可轉(zhuǎn)債,在這個(gè)市場里,個(gè)人投資者只要在證券公司的營業(yè)部開設(shè)債券賬戶,就可以像買股票一樣的來購買債券,并且還可以實(shí)現(xiàn)債券的差價(jià)交易。只要開設(shè)了交易所股票賬戶就可以參與購買。
與購買股票相比,在交易所買賣債券的交易成本非常低。首先是免征印花稅,其次,為促進(jìn)債券市場的發(fā)展,交易傭金曾大幅下調(diào)。據(jù)粗略估算,買賣債券的交易成本大概在萬分之五以下,大概是股票的1/10。
不過需要提醒投資者的是,除國債外,持有其他債券的利息所得需要繳納20%的所得稅,這筆稅款將由證券交易所在每筆交易最終完成后代為扣除。
三、委托購買
除了國債和金融債外,幾乎所有債市品種都在銀行間債券市場流通,包括次級債、企業(yè)短融券、商業(yè)銀行普通金融債和外幣債券等。這些品種普遍具有較高的收益,但個(gè)人投資者尚無法直接投資。債券基金可投資國債、金融債、企業(yè)債和可轉(zhuǎn)債,而銀行的固定收益類產(chǎn)品可投資的范圍更廣,包括在全國銀行間市場發(fā)行的國債、銀行金融債、央行票據(jù)、短融券等其他債券。
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