2018年銀行存款利率新出爐 6月北上廣深銀行存款利率哪家高
2018-05-29 16:31 南方財富網(wǎng)
銀行的定期存款類型有很多,包括整存整取、零存整取、整存零取、定活兩便、通知存款等,我們通常所說的定期存款利率則指的是整存整取利率,這也是各類存款中利率最高的。
銀行存款利率如何調(diào)整?
銀行存款利率不是一成不變的,也不是經(jīng)常變動的,那具體來看銀行是怎樣調(diào)整的呢?
央行宣布加息或是降息之后,所有的銀行都會隨即調(diào)整各自的各期限存款利率,包括總行及地區(qū)分行;如果沒有加息或是降息行為,正常情況下大部分銀行的存款利率會維持不變,但是在市場流動性持續(xù)收緊或是放松的背景下,部分銀行會調(diào)整部分期限的存款利率;即使市場利率波動較小,也有少部分銀行會根據(jù)自身的情況去小幅調(diào)整存款利率。
比如目前市場利率穩(wěn)定,但是某家銀行比較缺錢,而老百姓存一年期存款最多,該行就可以適當上調(diào)一年期存款利率。
融360監(jiān)測了一季度末全國35個主要城市的各大銀行存款利率,數(shù)據(jù)顯示,絕大多數(shù)銀行的存款利率都沒有調(diào)整,參與調(diào)整的銀行只占到6.6%,調(diào)整的大多是部分期限利率,其中上調(diào)的占大多數(shù)。
整體來看,一季度市場利率相對平穩(wěn),沒有大起大落,銀行搶存款的情況不存在。
銀行規(guī)模越大存款利率未必越低
通常來說,大型銀行網(wǎng)點眾多、客戶基礎(chǔ)群龐大、老百姓對其信賴度也最強,所以吸收存款更為容易,小銀行在各方面則均處于劣勢,所以如果想吸收存款的話,只能依靠更高的利率來吸引儲戶。
但是從融360近年來監(jiān)測的數(shù)據(jù)來看,這種現(xiàn)象并不是絕對的,有些城市大型國有銀行的存款利率反而要高于股份制銀行利率。所以,不能一廂情愿的認為哪個銀行利率一定低、哪個銀行利率一定高,要實地調(diào)查才行。
1年期存款利率上浮幅度最大
一季度末,各大銀行各期限存款的平均利率及平均上浮幅度如下:
2015年10月央行取消了金融機構(gòu)存款利率浮動上限限制,但受定價自律機制約束,存款利率上浮幅度仍然存在不得超過50%的約束,實際上50%的上限對于銀行來說完全夠用了。從實際情況來看,銀行存款利率并沒有出現(xiàn)大幅上浮的情況,大部分都在30%以內(nèi),各大銀行仍然處在良性拉存款競爭狀態(tài)。
從不同期限來看,1年期存款利率較基準利率平均上浮30%,上浮幅度在各期限中仍然是最大的,6個月期存款利率平均上浮幅度為28.46%,2年期存款利率平均上浮幅度為20.95%,3個月期存款利率平均上浮幅度為18.18%,3年期存款利率平均上浮幅度為13.45%。
上浮幅度排名前三位的分別為1年期、6個月期、2年期存款利率。期限太短的話利率太低,期限太長的話流動性太差,所以1年期左右的存款最受歡迎,上浮幅度也最大。
從以上數(shù)據(jù)我們還發(fā)現(xiàn)一個現(xiàn)象,那就是3年期存款的平均利率要略高于5年期存款的平均利率,并不是期限越長存款利率就越高。對于銀行來說,并不愿意為5年期存款支付更高的成本,而更期望吸收更多的中短期存款;對于儲戶來說,5年期限也太長,一旦提前支取,之前無論存多久都要按照活期計息,有點太虧。
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