房貸利率下調(diào)二套房也會(huì)下調(diào)嗎

　　一、房貸利率下調(diào)二套房是不是也會(huì)下調(diào)？

　　國(guó)家給出的房貸利率下調(diào)是針對(duì)首套住房而言，而第二套住房貸款利率仍維持原有利率水平不變。

　　比如：

　　1、住房公積金貸款利率

　　自2022年10月1日起，將首套個(gè)人住房公積金貸款利率下調(diào)0.15個(gè)百分點(diǎn)，5年以下（含5年）和5年以上利率分別調(diào)整為2.6%和3.1%。而第二套個(gè)人住房公積金貸款，5年以下（含5年）和5年以上利率仍維持原有的3.025%和3.575%不變。

　　2、商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率

　　首套房貸款利率由原來(lái)的最低按同期LPR執(zhí)行，下調(diào)為最低LPR-0.2%;而第二套房貸款利率仍維持原有規(guī)定不變，即二套房貸款利率下限為L(zhǎng)PR+0.6%，沒(méi)有下調(diào)。

　　二、LPR利率下調(diào)二套房會(huì)下調(diào)嗎？

　　由于目前的房貸利率定價(jià)采用LPR加減點(diǎn)的形式，即房貸利率=LPR+n個(gè)基點(diǎn)/LPR-n個(gè)基點(diǎn)，而基點(diǎn)取值從簽訂貸款合同開始就已經(jīng)固定，至貸款結(jié)清前保持不變，因此只要參考的LPR利率下調(diào)，房貸利率也會(huì)下調(diào)，不管是一套房貸還是二套房貸，都同樣適用。

　　比如：

　　一筆20年期的浮動(dòng)利率第二套住房貸款，貸款合同簽訂日是2021年10月，加點(diǎn)取值為0.1%固定不變，合同約定重定價(jià)日是每年1月1日，參考的LPR利率是每年12月20日更新的5年期以上LPR。

　　由于2021年12月20日更新的5年期以上LPR為4.65%，與2021年10月的5年期以上LPR利率一樣，因此，2022年1月1日重定價(jià)后，二套房貸款利率保持不變，至2022年12月底都不會(huì)下調(diào)。

　　但如果，2022年12月20日更新的5年期以上LPR為4.3%，相比去年下調(diào)了0.35%，那么2023年1月1日重定價(jià)后，二套房貸款利率也將跟著下調(diào)，下調(diào)0.35%，至2023年12月底利率維持不變。

　　三、溫馨提示

　　1、房貸利率下調(diào)，調(diào)整的是首套住房最低利率下限，但這個(gè)最低利率不一定是申請(qǐng)人最終獲得的實(shí)際利率，如果申請(qǐng)人的綜合資信條件不佳，貸款風(fēng)險(xiǎn)較高，那么貸款銀行可以通過(guò)更高的加點(diǎn)來(lái)控制風(fēng)險(xiǎn)。

　　2、LPR利率是每月20日產(chǎn)生一次，但實(shí)際執(zhí)行的房貸利率不可能每個(gè)月重定價(jià)，這樣太過(guò)頻繁了，銀行無(wú)法操作，因此重定價(jià)周期一般都是一年，這也是為什么LPR利率下調(diào)了但房貸月供暫時(shí)還沒(méi)變化的原因。