農(nóng)銀理財農(nóng)銀安心每年開放第15期今日發(fā)行及收益（11月26日）(2)

產(chǎn)品名稱

農(nóng)銀理財“農(nóng)銀安心·每年開放”第15期人民幣理財產(chǎn)品

產(chǎn)品登記編碼

本理財產(chǎn)品在“全國銀行業(yè)理財產(chǎn)品登記系統(tǒng)”的登記編碼為：Z7001121000172，客戶可依據(jù)該編碼在查詢產(chǎn)品信息。

招行銷售代碼

NY020203

產(chǎn)品規(guī)模上下限

產(chǎn)品規(guī)模上限為500億元（含），下限為1000萬（含）。產(chǎn)品管理人可根據(jù)市場和產(chǎn)品運行情況調(diào)整產(chǎn)品規(guī)模上下限。

產(chǎn)品類型

固定收益類

運作模式

開放式凈值型產(chǎn)品

募集方式

公募

理財期限

10年（農(nóng)銀理財有限責(zé)任公司有權(quán)延期或提前終止產(chǎn)品）

投資幣種

人民幣

產(chǎn)品風(fēng)險評級

中低（本評級為農(nóng)銀理財內(nèi)部評級，僅供參考）

招商銀行作為本理財產(chǎn)品的代理銷售機構(gòu)，對本理財產(chǎn)品的風(fēng)險評級結(jié)果為中低風(fēng)險。該產(chǎn)品通過代理銷售機構(gòu)渠道銷售的，理財產(chǎn)品評級應(yīng)當(dāng)以代理銷售機構(gòu)最終披露的評級結(jié)果為準

認購開始日

2021年11月29日09:00

認購結(jié)束日

2021年12月9日17:00

產(chǎn)品成立日

2021年12月10日

產(chǎn)品到期日

2031年12月26日

產(chǎn)品銷售對象

不特定社會公眾

各項費用

申購費率：0.00%。申購費=申購金額×申購費率/(1+申購費率）。

贖回費率：0.00%。贖回費=贖回總額×贖回費率，贖回總額=贖回份額×贖回清算價。

托管費：0.02%/年，按日收取。

銷售管理費：0.10%/年，按日收取。

投資管理費：0.05%/年，按日收取。

其他費用：1.投資賬戶開立及維護費、交易手續(xù)費、資金匯劃費、清算費等；2.產(chǎn)品成立后與產(chǎn)品相關(guān)的會計師費、審計費、訴訟費、仲裁費、律師費、信息披露費、公證費、執(zhí)行費用等；3.增值稅及附加稅費等；4.其他按照國家有關(guān)規(guī)定可以列入的費用。

管理人超額收益：管理人超額收益=管理人超額收益率*理財產(chǎn)品上一個申購或認購期最后一日的凈資產(chǎn)*實際理財天數(shù)/365,在理財產(chǎn)品當(dāng)前開放期最后一日或到期日或提前終止日收取。管理人超額收益分成為40%，管理人超額收益率=超額收益率×40%。超額收益率=（理財產(chǎn)品當(dāng)前開放期最后一日或到期日或提前終止日計提超額收益前的凈資產(chǎn)-理財產(chǎn)品上一個申購期或認購期最后一日的凈資產(chǎn)）/理財產(chǎn)品上一個申購或認購期最后一日的凈資產(chǎn)*（365/實際理財天數(shù)）-業(yè)績比較基準

產(chǎn)品存續(xù)期間如遇管理費率調(diào)整，將分段計收管理費。即調(diào)整生效日之前適用原管理費率，調(diào)整生效日及之后適用新管理費率。

上述管理費率為含稅費率，直接從理財產(chǎn)品財產(chǎn)中收取。

產(chǎn)品托管人

中國農(nóng)業(yè)銀行

超額收益率（年化值）

理財產(chǎn)品在扣除銷售管理費、投資管理費、托管費及資產(chǎn)交易相關(guān)稅費等費用后，年化實際投資收益率超過業(yè)績比較基準的部分。計算公式如下：

超額收益率=（理財產(chǎn)品當(dāng)前開放期最后一日或到期日或提前終止日計提超額收益前的凈資產(chǎn)-理財產(chǎn)品上一個申購期或認購期最后一日的凈資產(chǎn)）/理財產(chǎn)品上一個申購或認購期最后一日的凈資產(chǎn)*（365/實際理財天數(shù)）-業(yè)績比較基準

管理人超額收益

管理人超額收益分成為40%，管理人超額收益率=超額收益率×40%，管理人超額收益=管理人超額收益率*理財產(chǎn)品上一個申購或認購期最后一日的凈資產(chǎn)*實際理財天數(shù)/365,在理財產(chǎn)品當(dāng)前開放期最后一日或到期日或提前終止日收取。

產(chǎn)品認購

1.產(chǎn)品募集期內(nèi)，客戶購買產(chǎn)品的行為被視為產(chǎn)品認購。認購資金當(dāng)日凍結(jié)，并于產(chǎn)品募集期最后一日至成立日進行認購資金清算，成立日為認購清算日。募集期允許認購、撤單。認購資金凍結(jié)日至募集結(jié)束日，客戶可獲得認購資金的活期利息，且利息不計入投資本金。

2.個人客戶認購起點金額為1元，并以1元的整數(shù)倍遞增。

3.產(chǎn)品認購以金額申請，折算為份額進行登記。認購份額計算公式為：認購份額=認購金額÷認購價格。

4.認購價格為1元人民幣/份，即認購期每份產(chǎn)品份額為1元。

5.本理財產(chǎn)品不收取認購費用。

產(chǎn)品成立

農(nóng)銀理財有限責(zé)任公司有權(quán)根據(jù)市場情況縮短或延長募集期，根據(jù)募集期調(diào)整成立日。產(chǎn)品提前成立的，最晚于實際成立日進行信息披露；產(chǎn)品延遲成立的，最晚于產(chǎn)品計劃成立日進行信息披露。

若出現(xiàn)如下情況之一，農(nóng)銀理財有限責(zé)任公司有權(quán)利但無義務(wù)決定本理財產(chǎn)品不成立：

（1）認購總份額未達規(guī)模下限；

（2）相關(guān)法律法規(guī)或監(jiān)管規(guī)定或政策發(fā)生變化；

（3）可能影響產(chǎn)品正常成立或運作的其他情況；

（4）農(nóng)銀理財有限責(zé)任公司根據(jù)實際情況合理判斷不適宜產(chǎn)品成立或運作的；

若有投資者購買了本理財產(chǎn)品且本理財產(chǎn)品不成立，農(nóng)銀理財有限責(zé)任公司最晚于產(chǎn)品計劃成立日對產(chǎn)品不成立進行信息披露，在募集期結(jié)束后 5 個工作日內(nèi)，投資者認購資金將返還至約定交易賬戶，在途期間投資者認購資金不計息。

當(dāng)認購總份額超過規(guī)模上限時，農(nóng)銀理財有限責(zé)任公司有權(quán)暫�；蚓芙^購買。

產(chǎn)品凈值公告日

本理財產(chǎn)品將于每季度結(jié)束之日起15個工作日內(nèi)及每個開放日結(jié)束后2個工作日內(nèi)進行凈值公告（具體以產(chǎn)品說明書或《農(nóng)銀理財有限責(zé)任公司理財產(chǎn)品投資協(xié)議》約定為準）

是否分級

否

銷售地域

全國

理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)/代理銷售機構(gòu)

招商銀行授權(quán)分支機構(gòu)

理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)基本信息及主要職責(zé)

名稱：招商銀行股份有限公司

住所：深圳市福田區(qū)深南大道7088號招商銀行大廈

組織形式：股份有限公司

存續(xù)期間：持續(xù)經(jīng)營

主要職責(zé)：為投資者辦理理財產(chǎn)品的認購、申購、贖回、查詢以及中國銀保監(jiān)會許可的其他業(yè)務(wù),包括理財產(chǎn)品宣傳推廣、投資者風(fēng)險承受能力評估和投資者適當(dāng)性管理、理財產(chǎn)品份額認購/申購/贖回、協(xié)助管理人與投資者訂立理財產(chǎn)品合同、協(xié)助管理人與投資者溝通及進行信息披露、接受投資者咨詢和客戶維護等銷售服務(wù)。充分了解面向特定對象銷售的理財產(chǎn)品的投資者信息，收集、核驗投資者金融資產(chǎn)證明、收入證明或納稅憑證等材料，對非機構(gòu)投資者風(fēng)險識別能力和風(fēng)險承受能力進行持續(xù)評估。完善合格投資者盡職調(diào)查流程并履行投資者簽字確認程序。

產(chǎn)品銷售渠道

招商銀行授權(quán)網(wǎng)點、網(wǎng)上銀行、手機銀行等

實際理財天數(shù)

自本理財產(chǎn)品成立日或申購期結(jié)束日至產(chǎn)品贖回期最后一日或到期日或提前終止日的自然天數(shù)。

適用投資者

經(jīng)產(chǎn)品銷售機構(gòu)風(fēng)險承受能力評估為謹慎型、穩(wěn)健型、進取型、激進型的個人投資者。其中，在招商銀行股份有限公司渠道風(fēng)險承受能力評估為謹慎型、穩(wěn)健型、進取型和激進型的個人投資者。（具體以銷售機構(gòu)風(fēng)險評級結(jié)果和銷售要求為準）

工作日

法定工作日，具體參見《理財產(chǎn)品投資協(xié)議》第十四條執(zhí)行

首個封閉期

自產(chǎn)品成立日起，本理財產(chǎn)品首個封閉期為2021年12月10日至2022年12月18日。

開放期

產(chǎn)品自首個封閉期結(jié)束后，每年12月倒數(shù)第十個工作日（含）9:00至12月倒數(shù)第五個工作日（含）15:00為開放期，本理財產(chǎn)品成立后首個開放期為2022年12月19日9:00至2022年12月26日15:00點，投資者可于開放期內(nèi)提交申購及贖回申請。

農(nóng)銀理財有限責(zé)任公司有權(quán)根據(jù)產(chǎn)品投資管理需要或市場狀況變化增加臨時開放期，或?qū)ΜF(xiàn)有開放期進行調(diào)整，并至少于開放前一個工作日通過約定信息披露途徑披露相關(guān)信息。

產(chǎn)品申購

1.產(chǎn)品成立后進入存續(xù)期，客戶購買產(chǎn)品的行為被視為產(chǎn)品申購。

2.個人客戶，申購起點金額1元，遞增金額1元，追加申購起點金額1元，遞增金額1元。

3.本理財產(chǎn)品采用“金額申購”的原則，即申購以金額申請，折算為份額進行登記。申購份額的計算方法如下：

申購份額=（申購金額-申購費用）/申購清算價

申購費用=申購金額×申購費率/（1+申購費率）

申購份額和申購費用保留小數(shù)點后兩位，小數(shù)點后兩位以后四舍五入。本理財產(chǎn)品申購費率為0%。

4.本理財產(chǎn)品申購清算價為開放期最后一日的產(chǎn)品單位凈值，申購清算日為開放期后二個工作日，份額確認日為申購清算日后1個工作日內(nèi)。

產(chǎn)品贖回

1.本理財產(chǎn)品采用“份額贖回”的原則，即贖回以份額申請，贖回金額的計算方法如下：

贖回金額=贖回總額-贖回費用

贖回總額=贖回份額×贖回清算價

贖回費用=贖回總額×贖回費率

贖回金額和贖回費用保留小數(shù)點后兩位，小數(shù)點后兩位以后四舍五入。本理財產(chǎn)品贖回費率為0%。

2.本理財產(chǎn)品贖回清算價為開放期最后一日的產(chǎn)品單位凈值，贖回清算日為開放期后二個工作日，贖回資金在贖回清算日后1個工作日內(nèi)到賬。

3.產(chǎn)品到期日當(dāng)月不開放申購、贖回。

投資收益測算說明

投資收益率是依據(jù)產(chǎn)品單位凈值計算的年化收益率，其中1年按365天計算。

募集期內(nèi)投資者理財資金按活期存款利率計息。

開放期內(nèi)投資者新申購理財資金按活期存款利率計息。

投資期內(nèi)依據(jù)產(chǎn)品實際投資情況計算產(chǎn)品凈值及投資收益。

清算期內(nèi)理財資金無活期存款利息。

凈值計算說明

理財產(chǎn)品當(dāng)日單位凈值=理財產(chǎn)品當(dāng)日凈資產(chǎn)（扣除資產(chǎn)交易相關(guān)稅費、托管費、銷售管理費、投資管理費、管理人超額收益等費用的資產(chǎn)凈值）/產(chǎn)品當(dāng)日總份額，理財產(chǎn)品單位凈值精確到小數(shù)點后4位。

投資者理財收益=投資者當(dāng)日持有理財產(chǎn)品份額×（理財產(chǎn)品當(dāng)日單位凈值-投資者認/申購對應(yīng)單位凈值），精確到小數(shù)點后2位，具體以實際派發(fā)為準。

稅收規(guī)定

本理財產(chǎn)品運作過程中涉及的各納稅主體，其納稅義務(wù)按國家稅收法律、法規(guī)執(zhí)行。國家稅收法律、法規(guī)要求管理人繳納或代扣代繳的，由農(nóng)銀理財有限責(zé)任公司繳納或代扣代繳。除法律法規(guī)特別要求外，投資者應(yīng)繳納的稅收由投資者負責(zé)，管理人不承擔(dān)代扣代繳或納稅的義務(wù)。根據(jù)目前增值稅法規(guī)，本理財產(chǎn)品運營業(yè)務(wù)應(yīng)由農(nóng)銀理財有限責(zé)任公司申報和繳納增值稅及增值稅附加稅費，該等稅款將直接從理財產(chǎn)品財產(chǎn)中扣付繳納。