12月LPR利率是多少？2022年1月1日起房貸利率會下降嗎？(2)

　　剩余年限是8年，此時消費者已還款的期數(shù)是144期（12年*12個月=144期），下一個還款期數(shù)就是第145期，此時的月初剩余未還本金就是：530，645.35。

　　2019年12月的5年期以上LPR為4.8%。如果借貸雙方確定在2020年3月30日轉換定價基準，且重定價周期仍為1年，重定價日仍為每年1月1日，那么加點幅度應為0.59個百分點（5.39%-4.8%=0.59%）。

　　解釋：當消費者決定轉換成以LPR計算房貸利率的方式，那么第一次轉換的時候，銀行會為消費者計算出一個固定的“加點”百分比，英文叫Spread。這個加點百分比（Spread）一旦計算出來后，就是固定的。不同消費者的加點百分比也會不一樣。

　　2020年3月30日至12月31日，執(zhí)行的利率水平仍是5.39%（4.8%+0.59%）。在此后的第一個重定價日，即2021年1月1日，按照重新約定的重定價規(guī)則，執(zhí)行的利率將調整為2020年12月的5年期以上LPR+0.59%，此后每年以此類推。“

　　解釋：2020年12月后，如果LPR降低到4.5%，消費者的房貸利率就變成5.09%（4.5%+0.59%）。假設消費者房貸的剩余本金未還款額還是530，645.35，剩余還款期數(shù)還是8年。這時的每個月還款額就變成了每月6，740.69。相較于之前的每月固定還款額6，816.89，消費者每個月可以省下76.2，一年就可以省下914.4。房貸金額越高，則省下的利息錢就越多。

　　但如果LPR增長到5%，消費者的房貸利率就變成了5.59%（5%+0.59%）。假設還是同樣的未還款本金530，645.35，同樣的剩余還款期數(shù)8年，此時的每月還款額就是6，867.96。相較于之前固定的6，816.89，消費者每月需要多還51.07，一年就需要多還612.84。