什么是存款準(zhǔn)備金率？存款準(zhǔn)備金率是什么意思？

存款準(zhǔn)備金是指金融機(jī)構(gòu)為保證客戶(hù)提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的在中央銀行的存款，中央銀行要求的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比例就是存款準(zhǔn)備金率（deposit-reserve ratio）。2011年以來(lái)，央行以每月一次的頻率，連續(xù)四次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率，如此頻繁的調(diào)升節(jié)奏歷史罕見(jiàn)。2011年6月14日，央行宣布上調(diào)存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)。這也是央行年內(nèi)第六次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率。

　存款準(zhǔn)備金，也稱(chēng)為法定存款準(zhǔn)備金或存儲(chǔ)準(zhǔn)備金（Deposit reserve），是指金融機(jī)構(gòu)為保證客戶(hù)提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的在中央銀行的存款。中央銀行要求的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比例就是存款準(zhǔn)備金率。中央銀行通過(guò)調(diào)整存款準(zhǔn)備金率。可以影響金融機(jī)構(gòu)的信貸擴(kuò)張能力，從而間接調(diào)控貨幣供應(yīng)量。RDR，即RMB Deposit-reserve Ratio，全稱(chēng)為人民幣存款準(zhǔn)備金率。
存款準(zhǔn)備金，是限制金融機(jī)構(gòu)信貸擴(kuò)張和保證客戶(hù)提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的資金。法定存款準(zhǔn)備金率，是金融機(jī)構(gòu)按規(guī)定向中央銀行繳納的存款準(zhǔn)備金占其存款的總額的比率。這一部分是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，是不能夠用于發(fā)放貸款的。這個(gè)比例越高，執(zhí)行的緊縮政策力度越大。存款準(zhǔn)備金率變動(dòng)對(duì)商業(yè)銀行的作用過(guò)程如下

增長(zhǎng)
　　當(dāng)中央銀行提高法定準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行可提供放款及創(chuàng)造信用的能力就下降。因?yàn)闇?zhǔn)備金率提高，貨幣乘數(shù)就變小，從而降低了整個(gè)商業(yè)銀行體系創(chuàng)造信用、擴(kuò)大信用規(guī)模的能力，其結(jié)果是社會(huì)的銀根偏緊，貨幣供應(yīng)量減少，利息率提高，投資及社會(huì)支出都相應(yīng)縮減。反之，亦然。
　　打比方說(shuō)，如果存款準(zhǔn)備金率為7%，就意味著金融機(jī)構(gòu)每吸收100萬(wàn)元存款，要向央行繳存7萬(wàn)元的存款準(zhǔn)備金，用于發(fā)放貸款的資金為93萬(wàn)元，倘若將存款準(zhǔn)備金率提高到7.5%，那么金融機(jī)構(gòu)的可貸資金將減少到92.5萬(wàn)元。
制度
　　在存款準(zhǔn)備金制度下，金融機(jī)構(gòu)不能將其吸收的存款全部用于發(fā)放貸款，必須保留一定的資金即存款準(zhǔn)備金，以備客戶(hù)提款的需要，因此存款準(zhǔn)備金制度有利于保證金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶(hù)的正常支付。隨著金融制度的發(fā)展，存款準(zhǔn)備金逐步演變?yōu)橹匾�的貨幣政策工具。�?dāng)中央銀行降低存款準(zhǔn)備金率時(shí)，金融機(jī)構(gòu)可用于貸款的資金增加，社會(huì)的貸款總量和貨幣供應(yīng)量也相應(yīng)增加；反之，社會(huì)的貸款總量和貨幣供應(yīng)量將相應(yīng)減少。
發(fā)展
　　中央銀行通過(guò)調(diào)整存款準(zhǔn)備金率，可以影響金融機(jī)構(gòu)的信貸擴(kuò)張能力，從而間接調(diào)控貨幣供應(yīng)量。超額存款準(zhǔn)備金率是指商業(yè)銀行超過(guò)法定存款準(zhǔn)備金而保留的準(zhǔn)備金占全部活期存款的比率。從形態(tài)上看，超額準(zhǔn)備金可以是現(xiàn)金，也可以是具有高流動(dòng)性的金融資產(chǎn)，如在中央銀行賬戶(hù)上的準(zhǔn)備存款等。
　　2006年以來(lái)，中國(guó)經(jīng)濟(jì)快速增長(zhǎng)，但經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的矛盾也進(jìn)一步凸顯，投資增長(zhǎng)過(guò)快的勢(shì)頭不減。而投資增長(zhǎng)過(guò)快的主要原因之一就是貨幣信貸增長(zhǎng)過(guò)快。提高存款準(zhǔn)備金率可以相應(yīng)地減緩貨幣信貸增長(zhǎng)，保持國(guó)民經(jīng)濟(jì)健康、協(xié)調(diào)發(fā)展。
存款準(zhǔn)備金考核
　　針對(duì)金融機(jī)構(gòu)的人民幣存款，按旬考核其法定存款準(zhǔn)備金；按上旬末一般存款余額來(lái)確定計(jì)提基數(shù)。
存款準(zhǔn)備金利率水平
　　是指人民銀行為金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金支付利息所執(zhí)行的利率水平。2010年末人民幣法定存款準(zhǔn)備金利率為1.62%，超額存款利率金利率為0.72%。對(duì)外匯存款準(zhǔn)備金不計(jì)付利息。
相關(guān)因素
　　一般地，存款準(zhǔn)備金率上升，會(huì)使得利率被迫上升，這是實(shí)行緊縮的貨幣政策的信號(hào)。存款準(zhǔn)備金率是針對(duì)銀行等金融機(jī)構(gòu)的，對(duì)最終客戶(hù)的影響是間接的；利率是針對(duì)最終客戶(hù)的，比如你存款的利息，影響是直接的。
上調(diào)背景
原因
　　1、因?yàn)榱鲃?dòng)性過(guò)剩造成的通貨膨脹，上調(diào)準(zhǔn)備金率可以有效降低流動(dòng)性。
　　2、因?yàn)楝F(xiàn)在美國(guó)的信貸危機(jī)，上調(diào)準(zhǔn)備金率可以保證金融系統(tǒng)的支付能力，增加銀行的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，防止金融風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。
變化
　　2007年7月19日，中國(guó)經(jīng)濟(jì)半年報(bào)發(fā)布。2007年上半年，中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率達(dá)11.5%，消費(fèi)物價(jià)指數(shù)（CPI）則創(chuàng)下了33個(gè)月來(lái)的新高。一些銀行當(dāng)天即預(yù)測(cè)，緊縮政策已近在眼前。
　　我國(guó)貨幣供應(yīng)量多、貸款增長(zhǎng)快、超額存款準(zhǔn)備金率較高、市場(chǎng)利率走低。這一“多”、一“快”、一“高”、一“低”，表明流動(dòng)性過(guò)剩問(wèn)題確實(shí)比較突出。
問(wèn)題
　　始自2003年下半年的這一輪宏觀調(diào)控，一直試圖用“點(diǎn)剎”的辦法讓經(jīng)濟(jì)減速，而今看來(lái)，這列快車(chē)的“剎車(chē)”效率似乎有問(wèn)題。11.9%的增速，偏離8%的預(yù)期目標(biāo)近4個(gè)百分點(diǎn)。中國(guó)經(jīng)濟(jì)不僅沒(méi)有軟著陸，反而有一發(fā)難收之勢(shì)。