基本情況：
李先生34歲，重慶長壽人，年收入約8萬元。李太太31歲，月收入稅后4000—4500元，年終獎2萬—3萬元，兩人都有五險兩金及終身重疾險一份。女兒5歲，購終身重疾險兩份。家庭有車，并有自建住房一幢，市價40萬元左右，公積金貸款購買商品房一套，市值38萬元，目前自住。公積金貸款還有余額1.8萬元，月供1400元，到2011年11月結(jié)束。
基金現(xiàn)值4萬元，虧損近40%；另定投300元/月；存款6萬元；公司內(nèi)部職工股權(quán)3萬元，每年分紅20%左右，每月結(jié)余5000元左右。
理財目標(biāo)：
李太太女兒明年要讀一年級，現(xiàn)住處距小學(xué)較遠。想購買另一學(xué)區(qū)的兩室小戶型一套，房價約35萬元，但目前無法承擔(dān)首付費用。
理財建議：
1。保障首先做足
由于該家庭處于成長期，保險規(guī)劃與風(fēng)險管理尤為重要。由于夫妻有五險兩金，所以購買商業(yè)保險的資金占家庭年收入10%是合理的。至于現(xiàn)金管理規(guī)劃方面，建議家庭留足3—6個月的日常使用額度，根據(jù)現(xiàn)在的物價水平，可選擇留有約4萬元的現(xiàn)金與存款。針對該家庭短期目標(biāo)是小孩就讀小學(xué)問題，建議賣了自建的住房，在學(xué)區(qū)購買小戶型一套。
賣掉自建住房款的40萬元中，18萬元用來交學(xué)區(qū)小戶型房子的首期，約8萬元用于裝修新房。建議加大每月還款額，按現(xiàn)行的公積金貸款利率，建議月供2070元，8年后可把學(xué)區(qū)小戶型房子余下的貸款17萬元供完。
2。投資組合主要應(yīng)對教育和養(yǎng)老目標(biāo)
根據(jù)目前的金融產(chǎn)品及二級市場的位置情況，建議把賣掉房款剩下的60%投資于“50%為債券型基金，50%為混合型基金的”投資組合，作為孩子義務(wù)教育之后的費用。
根據(jù)該家庭的現(xiàn)金收支情況，年結(jié)余約6萬元。投資基金現(xiàn)值4萬元，虧損較嚴重，建議在基金品種上進行適當(dāng)?shù)霓D(zhuǎn)換，封閉式基金是不錯的選擇，還可以配置中信銀行（行情 股吧 買賣點）理財產(chǎn)品。另外為養(yǎng)老做規(guī)劃，建議每月利用中信銀行網(wǎng)上銀行定投1500元于“債券型基金占50%+混合型基金占50%”的基金組合（年化收益率為6%是合理的），則在夫妻退休時可累積拿到一筆退休啟動金。
（南方財富網(wǎng)基金頻道）