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如何選擇適合自己的基金定投組合?

2014-08-06 10:27   南方財(cái)富網(wǎng)   ww.southmoney.com
    

  基金定投難點(diǎn)攻克:如何選擇適合自己的基金定投組合?定投基金宜選業(yè)績(jī)波動(dòng)大產(chǎn)品

  基金定投的好處有很多,比如強(qiáng)制儲(chǔ)蓄、攤薄成本、聚沙成塔等等,很多人在決定要定投后,面臨的一個(gè)棘手問(wèn)題就是,選擇哪只基金做定投呢?小編針對(duì)這個(gè)難點(diǎn)問(wèn)題,進(jìn)行了詳盡的解答。

  我感覺(jué)很多想做基金定投的姐妹,都是卡殼兒卡在了怎么選基金這個(gè)問(wèn)題上,我也一樣,為了搞明白這個(gè)問(wèn)題,苦苦翻了很多之前的日志和文章,總結(jié)了一下,有以下幾個(gè)要點(diǎn):

  一、你知道自己的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)嗎?

  選擇適合自己的基金之前,首先要了解自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。評(píng)判風(fēng)險(xiǎn)承受能力大小的指標(biāo),在國(guó)內(nèi)常用的就是風(fēng)險(xiǎn)等級(jí),從小到大可以分為:謹(jǐn)慎型、穩(wěn)健型、平衡性、進(jìn)取型和激進(jìn)型五種。一般網(wǎng)上、基金公司網(wǎng)站或者網(wǎng)銀里面,都有風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)的問(wèn)卷,做完了就可以知道自己是屬于哪一型的投資者了。

  謹(jǐn)慎型投資者適合貨幣型基金,穩(wěn)健型投資者適合純債基金、保本型混合基金,平衡型投資者適合二級(jí)債基、偏債型混合基金,進(jìn)取型投資者適合偏股型混合基金,激進(jìn)型投資者適合股票型基金。

  二、定投宜選擇業(yè)績(jī)波動(dòng)大的基金?

  選擇做定投的基金最好不要是風(fēng)險(xiǎn)較低的品種,像貨幣型基金,債券型基金,保本型基金,偏債類混合基金這類。

  貨幣基金是一種現(xiàn)金管理工具,適合作為緊急備用金的一部分,如果每個(gè)月發(fā)了工資都買貨幣基金的話,可以定投以免每個(gè)月都手動(dòng)操作。債券基金的預(yù)期收益率要比貨幣基金稍高一些,但是考慮到基金定投的時(shí)間期限比較長(zhǎng),債券基金同樣不是非常理想的基金定投標(biāo)的。這些基金雖然風(fēng)險(xiǎn)較低,但其收益都不高,不能發(fā)揮定投的優(yōu)勢(shì)。

  什么類型的基金能發(fā)揮定投的優(yōu)勢(shì)呢?

  混合型基金或者股票型基金(包括指數(shù)基金)的效果是比較好的,能夠發(fā)揮出基金定投持續(xù)投入、攤薄成本、聚沙成塔的優(yōu)勢(shì),而這兩類基金也是適合長(zhǎng)期投資,抵抗通脹的利器。

  三、如何選擇適合自己的基金定投組合?

  基金定投組合的設(shè)定,主要考慮自身兩方面因素,一是風(fēng)險(xiǎn)承受力如何?二是預(yù)計(jì)投資多久,長(zhǎng)期(5年以上)還是短期(5年以內(nèi))?風(fēng)險(xiǎn)承受力的判斷標(biāo)準(zhǔn)上面講過(guò)了,投資期限的判斷大都與投資目標(biāo)相關(guān),你希望定投的這筆錢(qián)用于抗通脹還是收益最大化?給子女儲(chǔ)備教育金還是給自己儲(chǔ)備養(yǎng)老金?

  風(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱或者投資期限較短的投資者,更多的應(yīng)當(dāng)看重定投強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用,選擇低風(fēng)險(xiǎn)基金產(chǎn)品更為適合;風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)或者投資期限較長(zhǎng)的投資者,更多的應(yīng)當(dāng)是看重通過(guò)長(zhǎng)期的小金額投資達(dá)到攤低成本、提高收益、減小風(fēng)險(xiǎn)的目的,選擇波動(dòng)較大的高風(fēng)險(xiǎn)基金產(chǎn)品更為適合。(南方財(cái)富網(wǎng)基金頻道)

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