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劉先生在某公司擔(dān)任部門經(jīng)理，月收入5000元。妻子是老師，月收入4000元。兩人都辦理了社會(huì)養(yǎng)老及醫(yī)療保險(xiǎn)。
孩子今年3歲，在上幼兒園，家庭月支出2500元，家有存款10萬元，無車貸、房貸。
劉先生說，自己的存款不準(zhǔn)備動(dòng)，希望樹立長期理財(cái)的觀念，對(duì)每月剩余收入進(jìn)行打理，并希望通過多個(gè)基金投資，實(shí)現(xiàn)子女教育、醫(yī)療、養(yǎng)老這三大理財(cái)目標(biāo)。
理財(cái)師：廣東發(fā)展銀行沈陽分行財(cái)富管理中心經(jīng)理 中國注冊(cè)金融理財(cái)師 （AFP）辛穎
理財(cái)分析
理財(cái)是一種長期行為，其中目的之一就是要改善目前的生活質(zhì)量。目前，子女教育、醫(yī)療、養(yǎng)老這三個(gè)方面已成為很多家庭理財(cái)?shù)哪繕?biāo)和重點(diǎn)。
其實(shí)，類似于劉先生情況的家庭在沈陽還有很多，這些家庭的基本特點(diǎn)都是收入穩(wěn)定，生活也基本處于安穩(wěn)的狀況，但在投資方面，其實(shí)，這類家庭真正的投資選擇是進(jìn)行合理的基金組合，即在高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，進(jìn)行適當(dāng)比例的穩(wěn)健產(chǎn)品配置。
理財(cái)建議
通過資料我們可以看到，這個(gè)家庭每月有6500元的結(jié)余，同時(shí)還有10萬元的流動(dòng)資金，在僅考慮投資的前提下，我們可以計(jì)算一下投資收益：
1.我們可以將8萬元用于子女教育規(guī)劃，投資于股票型基金。我們假設(shè)基金的年收益率為10%，孩子15年后上大學(xué)，則到時(shí)的學(xué)費(fèi)準(zhǔn)備是33.42萬元。
2.可以將每月結(jié)余6500元進(jìn)行基金定期定投，如中信紅利精選，用于養(yǎng)老。我們假設(shè)基金的年收益率為10%，假設(shè)劉先生還有30年退休，通過財(cái)務(wù)計(jì)算器計(jì)算，則退休時(shí)可得到1469萬。
3.投資基金的品種無須過多，選擇2~3只進(jìn)行長期投資即可，如南方穩(wěn)健系列、廣發(fā)大盤等。以上基金雖然近期成長性不好，但長期穩(wěn)定性較強(qiáng)，作為定投基金是不錯(cuò)的選擇。
同時(shí)建議劉先生要注意投資后操作上的靈活性。
一只基金投30年不動(dòng)，對(duì)任何人來說都是不太現(xiàn)實(shí)，所以說基金定投要做好投資的長期準(zhǔn)備和動(dòng)態(tài)管理，二者缺一不可。
4.醫(yī)療規(guī)劃如果采用定期定投的方式不是最好的選擇，反倒是一次性投入基金或保險(xiǎn)較為可行。一般情況下保險(xiǎn)的保費(fèi)不超過家庭年收入的10%為宜。如果選擇基金，建議選擇平衡型和配置型開放式基金。
（南方財(cái)富網(wǎng)基金頻道）