老年人有40萬如何理財(cái)：養(yǎng)老錢要守但不能死守

　　近日，60歲的李阿姨打電話咨詢：“我現(xiàn)在手里有著大約40萬，該怎么理財(cái)呢？”

　　現(xiàn)在很多老年人都希望能在自己享受天倫之樂之余，過著無憂無慮的生活。但如何打理資產(chǎn)才能滿足養(yǎng)老的基本需求，也成了他們?nèi)找骊P(guān)心的話題？其實(shí)，沒有任何一種理財(cái)方式是百分之百完美的，關(guān)鍵是老年人能夠在穩(wěn)健的基礎(chǔ)上，找到適合自己的理財(cái)方式。

　　理財(cái)師俱樂部本期出場(chǎng)專家：中國(guó)工商銀行青島市分行南京路貴都支行楊艷。

　　養(yǎng)老錢要守，但不能“死守”

　　退休后收入可能會(huì)下降，而且隨著年齡增長(zhǎng)，將來需要支出的醫(yī)療保健費(fèi)用可能會(huì)逐年增加，要想為自己的老年生活制定一個(gè)規(guī)劃，我們首先要對(duì)自己目前的家庭資產(chǎn)、月收入、月支出、身體等情況進(jìn)行一下綜合評(píng)估。只有準(zhǔn)確了解自身的情況和資產(chǎn)的價(jià)值，才能制訂出合適自己的理財(cái)方案。

　　通常人們對(duì)于“養(yǎng)老錢”都會(huì)建議較為保守的策略，承受風(fēng)險(xiǎn)能力不如年輕人強(qiáng)，不容有所閃失。但老年人和中青年人一樣，同樣需要面對(duì)通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)。所以，老年人可以根據(jù)自身的年齡特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)偏好等來重新配置一下資產(chǎn)的比例。

　　老年人理財(cái)?shù)臅r(shí)候，子女們應(yīng)該要多留意、多關(guān)心，為父母出謀劃策。同時(shí)，老年人也可多參加銀行和相關(guān)金融機(jī)構(gòu)開設(shè)的投資講座，這樣不僅可以獲得更加專業(yè)化的幫助和指導(dǎo)，也豐富了老年人的晚年生活�？傊�，老年人需要提高自身的理財(cái)能力和自我的理財(cái)知識(shí)，同時(shí)設(shè)立一個(gè)長(zhǎng)期的養(yǎng)老規(guī)劃并堅(jiān)持執(zhí)行。

　　應(yīng)急資金是關(guān)鍵，多種方式靈活搭配

　　老年人最大的潛在風(fēng)險(xiǎn)來自大額醫(yī)療費(fèi)用支出，但是大多數(shù)保障型保險(xiǎn)因?yàn)槟挲g原因已經(jīng)很難購(gòu)買。一旦突然生病用錢，會(huì)由于定期存款未到期而損失很多利息。所以應(yīng)該留出一部分靈活的應(yīng)急資金以備不時(shí)之需，可以考慮購(gòu)買靈活性比較強(qiáng)，而且高于活期收益的貨幣基金。

　　剩下的資金可以組合投資于銀行的理財(cái)產(chǎn)品。目前，國(guó)債受到眾多老年客戶群體的青睞，其實(shí)銀行類理財(cái)產(chǎn)品也是不錯(cuò)的選擇。不僅收益率高于定期，且期限豐富，產(chǎn)品組合靈活多樣。1年期理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期收益率一般可達(dá)5%左右。此外銀行還有保本型的理財(cái)產(chǎn)品，收益也高于同檔期定期存款利率。

　　其實(shí)對(duì)老年人來說，投資黃金是不錯(cuò)的選擇。黃金不僅能投資保值，其規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的功能是其他投資品種無法取代的。

　　老年人的理財(cái)要以穩(wěn)健為主，同時(shí)建議老年人不要把自己的積蓄都投資到一種產(chǎn)品上，可以考慮資產(chǎn)配置。

　　假如，60歲的李阿姨家有40萬元積蓄，投資風(fēng)險(xiǎn)偏好屬于保守型投資者，可在確保本金安全的前提下進(jìn)行組合投資。我們綜合各方面考慮建議：其中5萬元用于緊急備用金，可投資貨幣基金或者超短期保本理財(cái)產(chǎn)品，以防不時(shí)之需。另外的30萬元可以用于固定投資組合：10萬元長(zhǎng)期國(guó)債；10萬元定期；10萬元購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品，長(zhǎng)短期兼顧，穩(wěn)定收益。剩下的5萬元，可以一部分投資黃金以保值增值；另一部分再根據(jù)銀行客戶經(jīng)理的建議購(gòu)買一點(diǎn)混合型的基金產(chǎn)品，以博取超額收益。