問:我36歲,老公38歲,小孩10歲。家庭年收入約18萬元;日常開銷每月3500元,養(yǎng)車費用每月1200元。有住房兩套,一套100多平方米的自住,一套70平方米左右的出租,月租金2800元。有理財產(chǎn)品10萬元,年底到期。活期存款5萬元。請問我們應如何理財,是否需要購買商業(yè)保險?
答:該客戶家庭年收入合計21.36萬元,年支出合計5.64萬,每年可以節(jié)余15.72萬元,目前理財產(chǎn)品10萬,活期存款5萬,整個家庭的收入節(jié)余還是比較可觀的。
(1)產(chǎn)品配置方面:
目前理財產(chǎn)品10萬及活期存款5萬,其中可撥3萬作為家庭應急備用金,用于家庭應急開支,以工銀7天理財型基金和活期形式存儲。其余12萬,其中8萬可用于購買銀行理財產(chǎn)品,收益穩(wěn)定且風險小,其余4萬可適當配置債券基金。對以后節(jié)余的資金可適當配置股票基金。
(2)商業(yè)保險方面
整個家庭需要為孩子教育金和自己的養(yǎng)老金做好準備,建議在每年節(jié)余中為孩子配置3萬元的工銀安盛人壽盛世豐年年金保險,夫妻雙方各配置2萬元的工銀安盛人壽盛世盈門年金保險和各1萬元的工銀安盛人壽御立方保障計劃,使整個家庭增強抵御風險的能力。
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