工薪階層如何投資理財？

　工薪階層主要依靠工資獎金收入，一般而言，每月收入扣除必要的生活開支后的結余不是很多。要加速家庭財富的積累，實現(xiàn)人生各個階段的購房、育兒、養(yǎng)老等理財目標，在安排好家庭的各項開支，進行必要的“節(jié)流”的同時，通過合理的投資理財“開源”也猶為重要。

　　對工薪階層來說，保持均衡略偏積極的資產(chǎn)配比，做穩(wěn)健的投資者，不失為一種恰當?shù)耐顿Y方式。

　　在進行投資之前，要先做好一些準備工作。首先，加強風險防范能力，提高家庭財務安全系數(shù)。對于工薪族來說，工作是收入的絕對主要渠道，因此，認真積極地工作，不斷學習各項技能，增加自身學習的支出，獲取相應的專業(yè)資格，是保證工作穩(wěn)定，收入增長的有效途徑；另一方面，通過購買相應的人身及財產(chǎn)保險，可以避免意外事故對家庭經(jīng)濟產(chǎn)生災難性后果。

　　其次，合理規(guī)劃家庭支出，留足應付日常開支或意外事件的應急資金。一般應留足應付三到六個月的家庭開支款項，可以以銀行活期存款或者貨幣基金、短債基金等流動性極強的金中小企業(yè)融資產(chǎn)形式存放。另外，在日常開支中還可以合理利用銀行貸記卡的免息透支功能，先消費后還款，提高償付能力。

　　做好以上準備后，就可以對每月結余的資金進行合理投資了。相對于中低收入的工薪階層來說，投資理財應以穩(wěn)健為基本原則，不要盲目追求高收益、高回報，因為高收益的背后往往蘊藏著高風險。由于時間、精力、相關知識掌握及資金等方面的限制，工薪階層一般不宜直接進行實業(yè)投資，可以通過購買相關金融產(chǎn)品進行間接投資。在金融投資上，由于相對風險承受能力較低，建議最好不要涉及高風險的期貨、股票等投資，可以在相對穩(wěn)健型投資產(chǎn)品里做選擇，如基金、國債或一些銀行理財產(chǎn)品。

　　定期定額購買基金，對工薪階層來說是個不錯的投資理財方法。基金定投是類似于銀行零存整取的一種基金理財業(yè)務，投資者可以到銀行辦理。開通基金定投后，銀行系統(tǒng)會根據(jù)客戶指定的基金及申請的扣款金額和投資年限，每月自動扣款購買基金。定期定額進行投資較單筆投資能更有效地熨平投資風險。一次性買進，收益固然可能很高，但風險也很大；而定投方式由于規(guī)避了投資者對進場時機主觀判斷的影響，與單筆投資追高殺跌相比，風險明顯降低，更適合財富處于積累階段的普通工薪階層。而且，定期定額進行投資，可以有助于強制儲蓄，培養(yǎng)起良好的投資習慣。同時，基金定投還有個特點是就是參與起點低，每月200元即可，合適于每月結余不多的工薪階層。但是經(jīng)過長期的投資積累，會達到“小積累，大財富”的良好效果。例如，每月投資200元，10年后總投入24000元，保守估計，在基金年平均回報率達到8％的情況下，其本利和能達到36600元，真正把小錢變成了大錢。 

（責任編輯：張小清）