有房有貸 月入7000三口之家咋理財(cái)買車或再購房

　　理財(cái)案例：

　　周先生，35歲，現(xiàn)任職某私企，月入4000元；太太為某單位財(cái)務(wù)，月入3000元以上。近兩年，家庭年收入平均可達(dá)到10萬元。現(xiàn)有一套按揭貸款住房，月供1450元，現(xiàn)已還貸兩年，目前該房子已被出租，月租金1500元。兩人均參加了社保五年以上，但未買任何商業(yè)保險(xiǎn)；投資方面，股票基金投入2萬余元，均虧損；貨幣型基金投入10萬元。孩子在讀小學(xué)。每個(gè)月開支不超過2500元。周先生最近打算購買一輛私家車或再買一套房子。

　　理財(cái)師分析侯世易：

　　從周先生家庭收入來看，屬于中等水平，且年結(jié)余率為0.82，遠(yuǎn)高于參考值0.3。投資方面，周先生投資了股票和基金、房產(chǎn)，雖然基金收益不高，股票虧損嚴(yán)重，但若長期持有，未來的投資收益還會(huì)穩(wěn)定增加。但從投資的資金占比來分析，房產(chǎn)占比重過大，可適當(dāng)調(diào)整。從周先生家庭的流動(dòng)性資產(chǎn)來看，如貨幣型基金10萬元，家庭支出比例較少，家庭負(fù)擔(dān)不重，財(cái)務(wù)狀況良好。

　　貨幣基金可繼續(xù)持有

　　周先生投資了10萬元的貨幣型基金，從今年有關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)來看，截至今年7月底，三分之一的貨幣型基金收益率超過了2%，而從今年整體分析，貨幣基金的投資前景還算比較樂觀。為此，周先生可以繼續(xù)持有，特別是現(xiàn)在處于加息周期，仍舊較為適合投資貨幣基金。另外，股票投資虧損嚴(yán)重，這點(diǎn)還是要看選擇的個(gè)股而定。若長期持有的話，收益或逐漸回籠。

　　短時(shí)間內(nèi)，不建議直接投資股票市場(chǎng)，可以通過基金產(chǎn)品組合進(jìn)行投資。原有的基金投資品種不詳，粗略估計(jì)周先生夫婦為中立型投資者，建議追加投資后整體組合比例為偏股類基金60%，偏債類基金40%。具體操作時(shí)應(yīng)當(dāng)分期分批買入。這樣所承受風(fēng)險(xiǎn)水平為中等，年復(fù)合收益率估計(jì)為5.6%左右。根據(jù)周先生的情況，建議選購持續(xù)性收益較好、風(fēng)格較為穩(wěn)健的產(chǎn)品。

　　教育投資選基金定投或銀行理財(cái)

　　孩子的教育費(fèi)用是剛性的，因此夫妻二人應(yīng)及早規(guī)劃，從現(xiàn)在開始建立教育基金，為孩子籌建教育費(fèi)用。二人按照5%的年收益率進(jìn)行投資，每年投資2萬元，投資13年后即可達(dá)到35萬元，正好用于小孩子的教育費(fèi)用。

　　投資產(chǎn)品可以選擇股票型基金或偏股型基金進(jìn)行定期定投，或者銀行推出的人民幣理財(cái)產(chǎn)品。