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IT新人月薪6000元 分散組合投資五年攢出25萬

2012-7-13 15:33:47   來源:本站原創(chuàng)   佚名
    

  【案例】

  馬先生今年27歲,就職于一家軟件公司,月薪6000元,年終獎(jiǎng)3萬元。每年兼職收入還有3萬元左右。有保險(xiǎn),但沒有住房公積金。

  馬先生每月生活開銷2000元,每年旅游和戶外運(yùn)動支出平均2萬元,目前有股票5萬元,定期存款5萬元。父母健康,都在事業(yè)單位工作,有五險(xiǎn)一金。

  初步打算5年后結(jié)婚,父母出資買房,希望現(xiàn)在能為將來結(jié)婚準(zhǔn)備裝修、家具和其他相關(guān)費(fèi)用,為自己購買一輛15萬元左右的汽車。

  【分析

  綜合來看,馬先生需要在五年內(nèi)攢下共計(jì)約25萬元的資產(chǎn)。

  就馬先生目前的資產(chǎn)狀況來看,已有固定資產(chǎn)10萬元,年終獎(jiǎng)、兼職收入與月薪,平均下來每月收入約為11000元,年內(nèi)平均月支出為3667元,月節(jié)余為7333元。馬先生可以選擇將資產(chǎn)分為三部分,1/3投資指數(shù)型基金、1/3投資股票型基金、1/3投資債券,如此的投資組合可以保證風(fēng)險(xiǎn)在可控范圍內(nèi),收益率大概在7%左右。

  在資產(chǎn)配置上,考慮到當(dāng)前的股票市場不是十分景氣,可將投資于股票市場的資金取出3萬元。固定存款可預(yù)留每月花銷的3倍作為應(yīng)急資金。為了防止換工作等事情的發(fā)生,可以保留2.5萬元的存款,取出2.5萬元,加上股票投資取出的3萬元,共5.5萬元作為投資組合的啟動資金。

  馬先生每月有約7333元的節(jié)余,可將每月的節(jié)余拿出4600元,長期投放于投資組合中。按7%的收益率來算,如此堅(jiān)持下來,五年內(nèi)即可攢夠所需的25萬元資金。

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