央行規(guī)定,個(gè)人汽車貸款的首付比例不得低于百分之二十,而由于年內(nèi)信貸緊縮的影響,目前部分銀行已將個(gè)人汽車貸款的首付比例從百分之二十提升至百分之三十到四十。打算申請(qǐng)銀行個(gè)人汽車貸款的消費(fèi)者,應(yīng)該根據(jù)所購車型的市場價(jià),對(duì)首付款的調(diào)整政策提前進(jìn)行了解。一般來說,銀行對(duì)于申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款產(chǎn)品的額度規(guī)定主要有以下三點(diǎn):
一是以個(gè)人信用或連帶責(zé)任保證擔(dān)保的,最高可貸二十萬元;
二是以所購車輛或不動(dòng)產(chǎn)抵押申請(qǐng)的,可貸金額為車價(jià)的七成;
三是第三方保證貸款申請(qǐng)的,可貸金額為車價(jià)的六成。
一般申請(qǐng)銀行個(gè)人汽車貸款,借款人需準(zhǔn)備身份證件、婚姻證明、有效收入證明或其他有效收入來源證明。而房產(chǎn)證明雖不一定要作為必要的抵押,但對(duì)增加資信的評(píng)分有一定幫助。銀行在評(píng)估借款人的還款能力時(shí),會(huì)綜合考慮借款人的房產(chǎn)狀況、收入、職業(yè)、信用記錄,甚至是行業(yè)、學(xué)歷等多方面因素。其中,借款人的職業(yè)與收入是重要的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)。由于今年車價(jià)波動(dòng)較大,也有部分銀行要求用房產(chǎn)進(jìn)行抵押。
銀行個(gè)人汽車貸款的貸款期限一般最短六個(gè)月,最長五年,貸款期限不同,所對(duì)應(yīng)的利率也往往不同。選擇貸款期限時(shí),要結(jié)合還款能力,在省息、減壓力方面找一個(gè)平衡,最好是把月還款額控制在月收入的百分之五十以內(nèi)。
關(guān)于還款方式,銀行一般為申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款的用戶提供等額本息和等額本金兩種還款方法:其中,等額本息所支付的總利息相對(duì)較多,但每期還款額相同,還款壓力分散得較為均衡;等額本金每期還款額逐漸遞減,雖然利息總支出較等額本息少,但前期還款額較大,能否承受還應(yīng)三思。另外,期限在一年內(nèi)的貸款,部分可以在貸款到期日一次性本息付清。
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