信用卡分期費率“漲聲”頻頻 不容小看的手續(xù)費

　　近期，信用卡分期費率“漲聲”不斷，多家上市商業(yè)銀行對分期費率進行了不同程度的上調(diào)。

　　交行日前發(fā)布公告稱，將從9月15日起對信用卡分期業(yè)務(wù)（含“想分就分”分期業(yè)務(wù)和好享貸分期業(yè)務(wù)）中還款方式為“本金分期償還”的費率進行調(diào)整，并增加還款方式為“本金一次性償還”的服務(wù)。調(diào)整后，分期償還的費率為0.50%/期至0.93%/期，之前分期費率為0.72%/期。而建行則早在年前就已上調(diào)了信用卡分期費率。工行方面除了12期和24期保持4%和8%優(yōu)惠外，其他分期優(yōu)惠也已取消。

　　股份制銀行在分期費率方面一直以來普遍高于五大行，此次費率上調(diào)，股份制銀行更是“水漲船高”。興業(yè)銀行、華夏銀行、光大銀行、民生銀行均對信用卡消費分期、賬單分期和現(xiàn)金分期付款業(yè)務(wù)的分期手續(xù)費收取標(biāo)準進行了調(diào)整。

　　和調(diào)整前相比，興業(yè)銀行消費分期業(yè)務(wù)的費率除36期沒有變動外，其余3期至24期均上調(diào)了0.05%/期至0.1%/期不等。華夏銀行上調(diào)后的每期手續(xù)費率比之前上浮0.05至0.13個百分點。調(diào)整后3期靈活分期每期手續(xù)費費率為0.8%，總費率2.4%。民生銀行雖未直接上調(diào)費率，但是原本的費率優(yōu)惠均已取消。

　　銀率網(wǎng)調(diào)查顯示，目前全國推出信用卡業(yè)務(wù)的各家銀行基本上都開通了信用卡分期業(yè)務(wù)，而且最近分期費率上漲趨勢明顯。

　　不容小看的手續(xù)費

　　據(jù)了解，工行信用卡每筆消費600元以上即可辦理賬單分期，如此低的賬單分期門檻，對那些短期內(nèi)一次性付不起大額現(xiàn)金，而又想提前享受消費的人群，有著十足的誘惑力。

　　不過，信用卡業(yè)內(nèi)人士表示，信用卡分期固然能緩解短時間內(nèi)的資金緊張問題，但對于收入不穩(wěn)定的持卡人而言，貌似不高的手續(xù)費，實際的利率水平并不低，甚至已經(jīng)遠遠超過了常規(guī)的貸款利率水平。

　　“信用卡分期付款一直是銀行的高收益板塊。”上述信用卡業(yè)內(nèi)人士表示，以12期分期為例，目前各大國有銀行的手續(xù)費普遍是每月0.6%，折算為名義年利率是7.2%，部分股份制銀行每月的手續(xù)費還要高一些，折算為名義年利率在8%左右，名義利率本身已經(jīng)高于一年期貸款基準利率。

　　但值得關(guān)注的是，實際利率水平更超乎我們的想象。該業(yè)內(nèi)人士分析，目前銀行所收取的手續(xù)費是按照刷卡總額的固定比例來計算的，信用卡分期需要消費者每個月都償還部分本金和利息，在還款過程中，刷卡人占用的銀行資金會逐期減少，但手續(xù)費卻不會因為本金的減少而發(fā)生變化。第一期還的資金，消費者實際上只使用了1個月，第二期的資金只使用了兩個月，以此類推。所以，如果以一年時間1萬元分12期還款、按折算后年利率7.2%來計算，消費者實際上需要承擔(dān)的12期分期費率的年利率高達22.34%。