銀行是怎樣監(jiān)測(cè)到信用卡異常的?不就是這兩點(diǎn)!
2019-05-14 10:10 卡訊網(wǎng)
銀行是怎樣監(jiān)測(cè)到信用卡異常的?不就是這兩點(diǎn)!
很多朋友在使用卡信用卡的過程中,會(huì)經(jīng)常收到銀行的信用卡存在有風(fēng)險(xiǎn)的短信,有的時(shí)候會(huì)被銀行降額封卡,有的時(shí)候需要作廢卡片另?yè)Q新卡。那么銀行一般是怎樣判斷信用卡存在風(fēng)險(xiǎn)隱患的呢?
銀行工作人員告訴你,主要依靠這2點(diǎn)。
第一:在線交易監(jiān)控
總體還說,目前中國(guó)的信用體系還不夠完善,商家、個(gè)人在使用體系的時(shí)候的確會(huì)遇到相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn),所以銀行為了保障資金的安全和持卡人的利益,會(huì)對(duì)信用卡進(jìn)行風(fēng)控。
銀行用在線交易監(jiān)控進(jìn)行識(shí)別信用卡風(fēng)險(xiǎn),一般是指銀行用機(jī)器來監(jiān)控和操作,收集信用卡持卡人相關(guān)的學(xué)歷、年齡、負(fù)債、工作等相關(guān)信息,看持卡人使用信用卡的時(shí)間、金額、地點(diǎn)、筆數(shù)等具體行為,然后利用相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)公式去參考權(quán)重。
如果持卡人的權(quán)重異常,那么這張信用卡就會(huì)被銀行發(fā)現(xiàn),從而避免信用卡出現(xiàn)偽刷的情況。
第二:風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)對(duì)比排查
銀行只是一個(gè)金融機(jī)構(gòu),無(wú)權(quán)對(duì)商家和個(gè)人的消費(fèi)行為進(jìn)行過多的干涉,所以很多時(shí)候,銀行發(fā)現(xiàn)信用卡哪一筆交易存在風(fēng)險(xiǎn),是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)進(jìn)行對(duì)比排查的。例如參考之前的信用卡出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)案例,或者是看這個(gè)商家本身是否正常,以及持卡人的信用卡是否存在異常等等通過一系列數(shù)據(jù)對(duì)比。
例如你的信用卡是經(jīng)常在國(guó)內(nèi)消費(fèi)的,然后有一天你的信用卡早上和晚上都是在國(guó)內(nèi)消費(fèi)的,中午突然出現(xiàn)一筆大規(guī)模的交易是在國(guó)外進(jìn)行的,而且還是在信用卡交易的高危地區(qū),比如東南亞某些盜卡行為過高的國(guó)家,那么銀行基本上會(huì)認(rèn)為這張信用卡存在風(fēng)險(xiǎn)。
這種情況下,一般銀行的工作人員會(huì)給你打電話確認(rèn),或者是幫你把卡封掉,以減少持卡的財(cái)產(chǎn)損失。如果你的信用卡存在風(fēng)險(xiǎn),它很有可能會(huì)危險(xiǎn)到你的財(cái)產(chǎn)安全,你可以按照銀行工作人員的建議去廢掉卡片和換卡。如果覺得這樣做太麻煩,也可以給信用卡更改消費(fèi)密碼,然后限制消費(fèi)金額,以保障自己的財(cái)產(chǎn)。
相信大家了解了這兩點(diǎn)判斷依據(jù)后,根據(jù)情況合理的使用自己的信用卡,就不會(huì)出現(xiàn)卡片狀態(tài)異常、消費(fèi)不成功的情況了。
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