2021年房貸利息具體是怎么算的？LPR+BP基點(diǎn)利率是什么意思？

　　LPR到底是什么？首先，我們回顧一下以前貸款利率的方式。

　　從前貸款利率的計(jì)算，有一個(gè)中心基準(zhǔn)就是貸款基準(zhǔn)利率，所有的貸款利率都是基于這么一個(gè)基準(zhǔn)利率進(jìn)行調(diào)整。貸款利率如何計(jì)算呢？

　　其中，貸款基準(zhǔn)利率是由央行也就是中國(guó)人民銀行直接政策規(guī)定的。浮動(dòng)的百分比決定因素較多，具體存在幾種情況：第一，央行直接規(guī)定某些貸款可上浮、某些可下浮（比如針對(duì)房地產(chǎn)的貸款，目前政策基調(diào)為了防止樓市過熱、堅(jiān)持房住不炒，因此一般針對(duì)房地產(chǎn)的貸款利率一般會(huì)上浮）；第二，銀行為了自身盈利或風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，一般對(duì)于貸款會(huì)根據(jù)個(gè)人或企業(yè)的資質(zhì)或抵押進(jìn)行上浮或下浮調(diào)整。

　　比如，小A到工商銀行進(jìn)行住房貸款，貸款總金額為30萬，期限為25年，根據(jù)國(guó)家規(guī)定，5年期以上的貸款基準(zhǔn)利率為4.9%（自2015年起央行調(diào)整后就沒有更改過），與銀行簽訂貸款合同中規(guī)定浮動(dòng)為上浮26%，那么小A的實(shí)際貸款利率就是4.9%*（1+26%）=6.174%。同時(shí)還需要注意的是首套房與二套房的浮動(dòng)也會(huì)不同，在房住不炒的基調(diào)下，房貸一般上浮，二套房上浮會(huì)比首套房更高。

　　LPR也叫做貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率，由具有代表性的報(bào)價(jià)行，根據(jù)本行對(duì)最優(yōu)質(zhì)客戶的貸款利率，以公開市場(chǎng)操作利率（主要指中期借貸便利利率）加點(diǎn)形成的方式報(bào)價(jià)，由中國(guó)人民銀行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心計(jì)算并公布的基礎(chǔ)性的貸款參考利率，各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)主要參考LPR進(jìn)行貸款定價(jià)。