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擔(dān)保類中間業(yè)務(wù)的特點

2014-04-14 15:17   南方財富網(wǎng)   rmkc.cn
    

  擔(dān)保類中間業(yè)務(wù)_擔(dān)保類中間業(yè)務(wù)的特點:

  什么是擔(dān)保類中間業(yè)務(wù)

  擔(dān)保類中間業(yè)務(wù)是指由商業(yè)銀行向客戶出售信用,或為客戶承擔(dān)風(fēng)險引起的有關(guān)業(yè)務(wù),如票據(jù)承兌、開出信用證、包括備用信用證業(yè)務(wù)的擔(dān)保類業(yè)務(wù)、貸款承諾等。

  擔(dān)保類中間業(yè)務(wù)的種類

  擔(dān)保類中間業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行為客戶債務(wù)清償能力提供擔(dān)保,承擔(dān)客戶違約風(fēng)險的業(yè)務(wù)。主要包括銀行承兌匯票、備用信用證、各類保函業(yè)務(wù)等。

  (1)銀行承兌匯票

  這是由收款人或付款人(或承兌申請人)簽發(fā),并由承兌申請人向開戶銀行申請,經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。

  (2)備用信用證

  這是開證行應(yīng)借款人要求,以放款人作為信用證的收益人而開具的一種特殊信用證,以保證 在借款人破產(chǎn)或不能及時履行義務(wù)的情況下,由開證行向收益人及時支付本利。

  (3)各類保函業(yè)務(wù)

  各類保函業(yè)務(wù)包括投標保函、承包保函、借款保函等。

  擔(dān)保類中間業(yè)務(wù)的特點

  (一)可以提升企業(yè)信用度,降低建立商業(yè)信用關(guān)系的交易成本

  銀行為中小企業(yè)辦理擔(dān)保類中間業(yè)務(wù),實際上就是向企業(yè)出售自己的信用,對企業(yè)進行“信用增級”以提升企業(yè)的信譽度。從而使商業(yè)信用的授信者可以減少對商業(yè)信用受信者的信譽狀況、生產(chǎn)規(guī)模、產(chǎn)品質(zhì)量、技術(shù)水平等信息的搜集、處理等工作的投入節(jié)約大量人力、物力、財力和時間,降低交易成本,有利于商業(yè)信用關(guān)系的建立。比如企業(yè)在向其產(chǎn)業(yè)鏈上游企業(yè)請求賒銷商品或向下游企業(yè)請求預(yù)付貨款的過程中,若能從銀行獲得資信證明其資信狀況,則建立商業(yè)信用關(guān)系的交易成本較低,商業(yè)信用關(guān)系就易于建立。

 。ǘ┰鰪娊灰字黧w對交易過程的監(jiān)控力度,降低道德風(fēng)險

  商業(yè)信用的授信者向企業(yè)提供商業(yè)信用后就失去了對賒銷商品和預(yù)付貨款的控制力,這容易引發(fā)受信企業(yè)的道德風(fēng)險、為了避免或減少道德風(fēng)險商業(yè)信用的授信者,必須加大監(jiān)控力度,使交易成本大幅度上升。而通過銀行可以在不必增加過多的交易成本的情況下,使授信企業(yè)對受信企業(yè)的監(jiān)控力度大大增強,減少道德風(fēng)險。

  1、處于產(chǎn)業(yè)鏈下游的商業(yè)信用的授信企業(yè)可以將預(yù)付貨款打入銀行的專用賬戶而不是直接打入商業(yè)信用受信企業(yè)的賬戶。由銀行監(jiān)督受信企業(yè)按約定使用款項,一旦發(fā)現(xiàn)企業(yè)存在道德風(fēng)險傾向,可立即終止付款并向企業(yè)追索前期付出的款項。處于產(chǎn)業(yè)鏈上游的授信企業(yè)可以借助于銀行對受信企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營狀況進行監(jiān)督。受信企業(yè)以賒銷商品,或以賒銷商品生產(chǎn)出來的商品為抵押向銀行提供反擔(dān)保時,銀行可向其提供保函,同時加強對受信企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營狀況的監(jiān)督,加強對受信企業(yè)按約定歸還貨款的控制力度,從而達到提升授信企業(yè)的監(jiān)控能力的目的。

  2、商業(yè)信用的受信企業(yè)一旦違約,不僅自斷其購銷渠道并遭致銀行的追索而使其的信用記錄惡化,今后無法得到各種金融服務(wù)。

(南方財富網(wǎng)銀行頻道)
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