80后夫妻年入15萬花費(fèi)過半 如何理出購(gòu)房首付款

　　本期案例：

　　林女士26歲，在一家私企工作，月收入2800元；丈夫做藥品銷售，月收入9000元；二人目前租房居住，家庭現(xiàn)有存款10000元，月支出6700元(其中衣食費(fèi)用4000元，租房費(fèi)用2000元，其他費(fèi)用700元)。林女士每年有年終獎(jiǎng)金4000元，年終保險(xiǎn)分紅3300元，另外擁有一份分紅終身壽險(xiǎn)加住院醫(yī)療津貼和一份消費(fèi)型意外險(xiǎn)加住院醫(yī)療險(xiǎn)。

　　理財(cái)目標(biāo)：

　　夫妻倆打算在2年內(nèi)購(gòu)置一套面積為80平方米左右的房子，他們的目標(biāo)房?jī)r(jià)為5000元/平方米，希望可以先湊足購(gòu)房首付款。

　　理財(cái)嘉賓：

　　中國(guó)工商銀行吉林省分行營(yíng)業(yè)部金融理財(cái)師、理財(cái)經(jīng)理：張清剛

　　案例分析：

　　從分析我們可以看出，林女士一家收入為中等水平，但是消費(fèi)卻是高支出。夫妻二人每月收入11800元，支出卻達(dá)到6700元，而且衣食費(fèi)用又占支出費(fèi)用的大部分比例，加之每月2000元的租房費(fèi)用，家庭月支出已占據(jù)收入的57%，結(jié)余較低。林女士一家除了僅有的一份商業(yè)保險(xiǎn)外沒有任何投資，且從保費(fèi)看，保額并不是很高，但從理財(cái)目標(biāo)看，他們2年內(nèi)要準(zhǔn)備10萬元的首付。

　　理財(cái)建議：

　　按照林女士目前的家庭狀況，每月結(jié)余資金5100元，即使不投資升值，在2年后也可以達(dá)到10萬首付的準(zhǔn)備資金。但是如果做好合理投資計(jì)劃，會(huì)有更好的收益水平。張清剛建議林女士一家每月可拿出結(jié)余資金的80%，構(gòu)建一個(gè)小的基金定投組合，每月定投4000元，2年本金在96000元，投資收益預(yù)計(jì)在20000元，這樣加上定投結(jié)余部分，完全可以實(shí)現(xiàn)其購(gòu)房首付款的目標(biāo)。在首付目標(biāo)實(shí)現(xiàn)后，其余購(gòu)房款30萬元可通過按揭貸款來實(shí)現(xiàn)目標(biāo)。從現(xiàn)有消費(fèi)結(jié)構(gòu)看，建議林女士把衣食費(fèi)支出加以控制，從最基本的記賬開始，嘗試?yán)碡?cái)習(xí)慣的養(yǎng)成。如果把衣食費(fèi)控制在2000元，其購(gòu)房后的還貸可以加速或提前完成。