【案例】
劉先生35歲,愛(ài)人王女士33歲,兒子5歲。劉先生為大型私營(yíng)企業(yè)中層,年薪約100萬(wàn)元,王女士全職在家照顧兒子。除了有一套150平米的自住用房外,沒(méi)有其他房產(chǎn),F(xiàn)在,家庭流動(dòng)資產(chǎn)積蓄已近300萬(wàn)元,劉先生想通過(guò)合適的投資方式實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值。
【投資分析】
針對(duì)劉先生的具體情況,建議他100萬(wàn)元用于信托投資,年收益約10.5%,建議找按季度分紅或者半年分紅的產(chǎn)品,增加流動(dòng)性;100萬(wàn)元用于企業(yè)債投資或者有限合伙理財(cái)產(chǎn)品中的一年期產(chǎn)品,年收益約12%;30萬(wàn)元用于“分紅+保障”型保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品,防止家庭人員重大疾病等情況;20萬(wàn)元用于銀行短期存款型理財(cái)產(chǎn)品,年化收益約4.5%,用于家庭日常應(yīng)急資金。
另外,考慮目前股市點(diǎn)位不高,建議劉先生從風(fēng)險(xiǎn)角度考慮,每月拿出來(lái)4萬(wàn)進(jìn)行“定投”,進(jìn)行簡(jiǎn)單的高拋低吸交易策略。以目前估值一年下來(lái)預(yù)計(jì)能獲得8%左右的保守收益,并可能獲得超預(yù)期收益。劉先生每月還有1萬(wàn)多元進(jìn)行家庭日常開(kāi)支和孩子上學(xué)支出。
用這個(gè)理財(cái)方案計(jì)算劉先生年家庭資產(chǎn)合計(jì)升值約32萬(wàn)元左右,家庭日常開(kāi)支、應(yīng)急以及保障全部都考慮在內(nèi),靈活地處理了資產(chǎn)保值升值和家庭各種開(kāi)銷(xiāo)。
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