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怎么樣理財?

2011-12-6 11:55:27   來源:本站原創(chuàng)   佚名
    

三三原則
1/3進行消費
1/3進行儲蓄
1/3投資基金或股市
理財
即對于財產(chǎn)(包含有形財產(chǎn)和無形財產(chǎn)=知識產(chǎn)權(quán))的經(jīng)營。多用于個人對于個人財產(chǎn)或家庭財產(chǎn)的經(jīng)營,是指個人或機構(gòu)根據(jù)個人或機構(gòu)當(dāng)前的實際經(jīng)濟狀況,設(shè)定想要達成的經(jīng)濟目標,在限定的時限內(nèi)采用一類或多類金融投資工具,通過一種或多種途徑達成其經(jīng)濟目標的計劃、規(guī)劃或解決方案。
在具體實施該規(guī)劃方案的過程,也稱理財。
理財方法:
第一步,回顧自己的資產(chǎn)狀況。包括存量資產(chǎn)和未來收入的預(yù)期,知道有多少財可以理,這是最基本的前提。
第二步,設(shè)定理財目標。需要從具體的時間、金額和對目標的描述等來定性和定量地理清理財目標。
第三步,弄清風(fēng)險偏好是何種類型。不要做不考慮任何客觀情況的風(fēng)險偏好的假設(shè),比如說很多客戶把錢全部都放在股市里,沒有考慮到父母、子女,沒有考慮到家庭責(zé)任,這個時候他的風(fēng)險偏好偏離了他能夠承受的范圍。
第四步,進行戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配。在所有的資產(chǎn)里做資產(chǎn)分配,然后是投資品種、投資時機的選擇。

理財和整理房間有異曲同工之處:我們的人均空間越是少,房間就越需要整理和安排,否則會零亂不堪;同樣我們也可以把這個觀念運用到個人的微觀經(jīng)濟層面,當(dāng)我們可支配的錢財越少時,就越需要我們把有限的錢財運用好!

  而這種運用和打理金錢的方法就是一種合理的的理財方式!并不因為有錢,甚至錢多就不用理財,同樣錢財有限,也就更需要理財。

  一個舒適的居住環(huán)境,通常需要穩(wěn)固的地基和墻體結(jié)構(gòu)保證安全,軟硬裝潢提供享受和休閑,成熟的物業(yè)管理構(gòu)成日常維護,F(xiàn)有的三大理財方式也各有特點:保險可以保障安全,證券公司的投資能有可觀獲利,而儲蓄則提供了貨幣流通的便利。

  當(dāng)然,這三種不同的金融機構(gòu)可以分別滿足理財當(dāng)中的三個層面的需求。而它們之間的具體比例是和當(dāng)事人的性格,年齡,教育背景,工作經(jīng)歷,婚姻狀況,家庭現(xiàn)狀以及收支情況,特別是財務(wù)計劃密切相關(guān)。

  社會新人理財有何不同

  剛剛踏入職場的社會新人因為自身的特點,在理財方面和工作數(shù)年、小有積蓄的白領(lǐng)就應(yīng)該區(qū)別對待。

  第一、投入產(chǎn)出差最大:從經(jīng)濟層面分析,對于社會新人來說,經(jīng)過前面16年的學(xué)習(xí)歷程,累計的相應(yīng)的教育成本和生活成本已經(jīng)達到了最大,而教育回報還是為零,是投入產(chǎn)出相差最大的時期。

  第二、沒有完全獨立應(yīng)對能力:經(jīng)濟收入雖然在逐步提高,但是總體而言還是較低,難以獨立克服一些經(jīng)濟上較大的沖擊。雖暫時獨立自主,但經(jīng)濟上或多或少還需要依賴父母。

  第三、不穩(wěn)定性:初入職場,初次迎接社會的要求和挑戰(zhàn),難免出現(xiàn)這樣那樣的職場不適應(yīng)癥,社會新人的跳槽率逐年增加也反映出他們的工作環(huán)境和經(jīng)濟收入并不十分穩(wěn)定。

  多保險和儲蓄,少投資證券

  綜合以上特點,社會新人的理財方案中,投資,保險和儲蓄就應(yīng)該有不同比例,以確保效益最大化。

  首先說到證券投資部分,雖然投資行為都有較高的利潤想像空間,但高利潤也必然高風(fēng)險。因為這個時期的經(jīng)濟收入非常緊張,所以當(dāng)以穩(wěn)定為主,不適合承擔(dān)過高風(fēng)險的,故而建議暫時不考慮投資部分,個別情況除外。

  接下來看保險,這個需要從兩方面考慮:一方面,一旦自己出現(xiàn)嚴重意外情況,以至于長期或者永久喪失了勞動能力甚至是生命,對于父母家人的打擊十分沉 重,所以建議購買較高壽險保障,以確保無論發(fā)生什么情況,都能夠回報父母的養(yǎng)育之恩;相應(yīng)的保險額度以30~40萬為宜。另一方面,暫時性的喪失健康和勞 動能力的事故發(fā)生的概率相比更大,此時不僅需要轉(zhuǎn)移高昂的醫(yī)療救治費風(fēng)險,而且還要考慮最大程度地彌補“臨時性失業(yè)”帶來的收入損失;這部分的保險額度一 般需要10~20萬,具體數(shù)額需要根據(jù)身體健康情況,以及工作危險程度等等和理財顧問一起交流確定。這兩部分的投入以工資性收入的10%到15%為宜;


社會新人學(xué)好理財?shù)谝徽n 前途錢途雙豐收
  首先,理財一定要盡早開始。

  許多人覺得現(xiàn)在由于剛剛步入社會,用錢的地方很多,存錢理財有難度,還不如等將來工作比較穩(wěn)定時再開始。其實,這種想法是比較偏頗的。早理財早受益, 現(xiàn)在早一年有可能頂?shù)蒙虾竺鎺啄。舉個例子來說,甲乙兩人都是每月存1500元,只是甲比乙早做一年,那么在20年后,如果以5%的投資回報算,甲可以拿 到大概616550元,而乙因為晚做一年,只可以拿到569020元。他們回報的差額是多少呢?47530元!這已經(jīng)遠遠高于兩人相差一年的投資額 18000元,這是為什么呢?這就是復(fù)利的魔力,每次投資的收益都可以作為下次投資的本金,如果年限越長,收益率越高,那么復(fù)利的效果就越明顯,兩者的差 異會更大。拖延時間是累積財富的最大阻礙。因此早作行動是最佳之計,再說年輕時的儲蓄能力其實并不會低于年長時,畢竟沒有太多的負擔(dān),主要是看自己如何規(guī) 劃了。

  多多積累

  其次,就是要盡可能多存錢。

  現(xiàn)在許多年輕人花錢如流水,根本沒有計劃,完全隨心所欲,成為“月光族”。要知道,理財就是人們犧牲現(xiàn)在花錢的快樂來好好規(guī)劃自己的未來財務(wù),以使自 己將來的生活更好。我們每個人都有許多美好的愿望,但是我們應(yīng)該看到,愿望的實現(xiàn)完全取決于諸多的個人實際情況。每個目標都有輕重緩急,有些是可有可無, 而有些是必需的,就看每個人如何在其中作出抉擇。從這個層面上來說,理財一定會面臨取舍。如果實在不知如何取舍,那就天天記明細賬,幾個月下來,你肯定能 發(fā)現(xiàn)哪些花費是必需的,哪些是可以暫時舍棄的。

  大家都知道,在投資回報率相同的情況下,投入越多收益越大。多存錢的好處自然不言而喻。年輕人將來用錢的地方會很多,早作打算,也不至于到時捉襟見肘。

  安排保障

  最后,做好保障。

  在許多人,尤其是年輕人的心目中,認為保險離自己還很遠,沒有引起重視。一談到保險,他們覺得沒有什么用。從理財?shù)慕嵌瓤,保險雖然不會產(chǎn)生很高的投 資回報,但它卻能夠提供必要和必需的保障,同時它也能給人以心理上的安全感。它可以讓人們在許多意想不到的情況發(fā)生時,不致遭受巨大變化,不會太多影響自 己的生活。
  為防患于未然,年輕人一定要切實做好保障,比方說事先買好醫(yī)療險、意外險等等,以防備萬一發(fā)生特別情況,影響自己的理財規(guī)劃。缺少保險的理財規(guī)劃是不健全的。
  理財,貫穿于每個人的一生。賺錢能力有差別,理財能力更有高低之分。希望每個年輕人都能做好自己的理財規(guī)劃,在事業(yè)的前途和理財?shù)摹板X途”上取得雙豐收。

(南方財富網(wǎng)SOUTHMONEY.COM理財頻道)

(責(zé)任編輯:張小清)

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