中國農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于存量首套住房貸款利率批量下調(diào)的通告(2)

　　根據(jù)《關(guān)于降低存量首套住房貸款利率有關(guān)事項的通告》（銀發(fā)〔2023〕174號，以下簡稱《通告》）要求，更好服務(wù)客戶，我行積極組織實施相關(guān)工作。2023年9月7日，我行公布《中國農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于降低存量首套住房貸款利率有關(guān)操作事項的通告》（以下簡稱《通告》），確切降低存量首套房貸利率操作性安排；2023年9月15日開通了利率調(diào)整查詢服務(wù)；對符合《通告》和《通告》要求的客戶，2023年9月25日起主動進行批量下調(diào)。現(xiàn)將客戶集中關(guān)注的問題如下：

　　1.采取批量調(diào)整方式，是否具有法律效力？

　　答：為了便利您的操作，凡是符合《通告》和《通告》要求的，我行于2023年9月25日起批量下調(diào)，無需申請。我行公布的《通告》和批量調(diào)整的結(jié)果，具有法律效力，請您放心。調(diào)整完成后，我行會以短信形式告知，您也可到我行營業(yè)網(wǎng)點打印業(yè)務(wù)憑證。短信和業(yè)務(wù)憑證均具有法律效力。

　　2.如何查詢調(diào)整結(jié)果？

　　答：您可通過農(nóng)行掌上銀行、貸款經(jīng)辦行、營業(yè)網(wǎng)點、95599、“中國農(nóng)業(yè)銀行微銀行”、“中國農(nóng)業(yè)銀行云客服”等渠道，查詢調(diào)整結(jié)果，請您及時關(guān)注。

　　3.“二套轉(zhuǎn)首套”如何申請辦理？

　　答：為了便利您的操作，我行提供線上線下多渠道服務(wù)。您可通過我行掌上銀行，自助發(fā)起首套房認定申請，線上提交身份證明、承諾書、家庭住房套數(shù)查詢結(jié)果或認定證明等材料，并拍照上傳。您也可線下向貸款經(jīng)辦行提出申請辦理并提交材料。

　　在2023年9月25日至2023年10月22日提出申請，我行審核認定符合首套房標(biāo)準(zhǔn)的，將在2023年10月25日起進行批量調(diào)整。在2023年10月23日（含）后提出申請的，我行將在10個工作日內(nèi)完成認定，經(jīng)審核符合條件的，及時予以調(diào)整。

　　4.《通告》提到的LPR是什么？

　　答：貸款市場報價利率（LPR）是人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心計算并公布的基礎(chǔ)性貸款參考利率。全國銀行間同業(yè)拆借中心每月20日（遇節(jié)假日順延）公布LPR，目前有1年期和5年期以上兩個期限品種。如2023年9月20日公布，1年期LPR為3.45%，5年期以上LPR為4.2%。

　　5.房貸利率是如何運用LPR定價的？

　　答：自2019年10月8日起，新發(fā)放房貸利率以發(fā)放時相應(yīng)期限LPR為定價基準(zhǔn)加點（加點可為負值）形成。其中，LPR部分因房貸期限較長，以5年期以上LPR為主；加點部分由銀行綜合考慮監(jiān)管法規(guī)、客戶信用情況、期限、利率浮動方式等要素，與客戶協(xié)商確定，加點數(shù)值一旦確定，合同期限內(nèi)固定不變。具體表示方式為：“LPR加XX個bp （1bp=0.01%）”、“LPR減XX個bp”。

　　舉個例子：小王有一筆20年期房貸，發(fā)放時執(zhí)行利率為4.3%，當(dāng)時5年期以上LPR為4.2%，則房貸利率為LPR+10個bp。小李有一筆20年期房貸，發(fā)放時執(zhí)行利率為4.1%，當(dāng)時5年期以上LPR為4.2%，則房貸利率為LPR-10個bp。

　　6.為什么本次存量房貸利率調(diào)整后，加點數(shù)一樣但房貸利率卻不一樣？

　　答：不同房貸客戶與銀行約定的重定價日不同，重定價日這一天LPR部分，按當(dāng)時的LPR重新定價。因此，即使加點數(shù)相同，隨著LPR發(fā)生變化，重定價后的房貸利率仍可能存在差異。

　　舉個例子：小王和小李的房貸利率均符合本次下調(diào)條件，下調(diào)點數(shù)均為20個bp，重定價周期均為1年，但小王和小李的重定價日不同。

　　小王房貸利率的重定價日是每年的1月1日，2023年1月1日的LPR為4.3%。調(diào)整前，小王的房貸利率為4.5%（4.3%+20個bp）；調(diào)整后，小王的房貸利率為4.3%（4.3%+0個bp），明年1月1日按最新一期5年期以上LPR確定新的房貸利率。

　　小李房貸利率的重定價日是每年的8月1日，2023年8月1日的LPR為4.2%。調(diào)整前，小李的房貸利率為4.4%（4.2%+20個bp）；調(diào)整后，小李房貸利率為4.2%（4.2%+0個bp），明年8月1日按最新一期5年期以上LPR確定新的房貸利率。

　　7.本次存量房貸利率調(diào)整后，房貸利率是LPR部分變了，還是加點部分變了？

　　答：本次房貸利率僅就加點部分進行調(diào)整，房貸利率的LPR部分在下次重定價日之前不會發(fā)生變化。

　　舉個例子：一筆5年期以上房貸，重定價日為每年1月1日、利率為4.5%（4.3%+20個bp），4.3%為2023年1月1日LPR。該筆房貸符合本次存量房貸利率下調(diào)條件，可下調(diào)20個bp，則下調(diào)后利率由4.5%（4.3%+20個bp）調(diào)整為4.3%（4.3%+0個bp）。

　　8.什么是重定價日和重定價周期？

　　答：重定價日，是您與銀行約定進行利率調(diào)整的日子，一般是每年1月1日，或者每年與貸款發(fā)放日“對應(yīng)的月日”。在重定價日這一天，房貸利率中LPR部分，按當(dāng)時的LPR重新定價。重定價周期，是兩次重定價日之間的時間長度，一般房貸重定價周期為1年。

　　房貸發(fā)放后，LPR部分按重定價日當(dāng)時的LPR重新定價，每次重定價后房貸利率變化幅度等于本次重定價日LPR減去上次重定價日LPR。